近日，淮安市清江浦区人民法院宣判一起信用卡套现类非法经营罪案件，14名被告人被判处有期徒刑五年六个月至一年不等，并处罚金。法官表示，目前，信用卡智能代还、智能套现APP开始出现，使用此类APP不仅严重扰乱正常金融管理秩序，还容易泄露消费者个人信息。
2017年10月左右，文某某、何某某等人在未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的情况下，利用实际控制的科技公司开发具有线上信用卡套现、还款等资金支付结算功能的软件APP。他们招募运营其APP的下游代理，同时为该APP对接支付平台，以虚构交易的方式，为使用该APP的会员提供信用卡还款、套现等服务，从中赚取会员刷卡费率与上游支付通道的费率差。
经鉴定统计，从2018年10月至2022年2月，APP总会员注册数量为200余万人，文某某、何某某等人通过上述方式非法经营数额共计500余亿元。文某某、何某某非法获利均为200余万元。罗某等12人成为上述涉案软件APP的代理，通过经营线上信用卡套现、还款等资金支付结算业务非法获取利润分成。
法院认为，被告人文某某、何某某、罗某等14人违反国家规定，未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其中文某某、何某某、罗某等13人情节特别严重，被告人余某情节严重，其行为均已构成非法经营罪。被告人文某某、何某某均系主犯，被告人罗某等12人均系从犯，14名被告人均自愿认罪认罚。综合各被告人的犯罪性质、情节及悔罪表现等，法院依法判处被告人文某某有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币220万元；判处被告人何某某有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币210万元；判处被告人罗某等12人有期徒刑一年至三年不等并适用缓刑，并处罚金。目前，该案判决已生效。
以往信用卡套现类非法经营案件中大部分都是通过POS机以虚构交易、虚开价格等方式直接支付现金给持卡人，但随着智能软件的开发及网络支付的兴起，智能代还、智能套现的APP开始出现，其实就是利用账单日和还款日的时间差，通过循环套现、重复代还的操作，达到本月账单还清，延期到下个月的目的。在此过程中，操作中APP的运营方会收取金额不等的费率，从而非法获利。
这种行为不仅严重扰乱正常的金融管理秩序，而且容易泄露消费者个人信息，使消费者陷入其他贷款的陷阱。
不久前，公安部公布了信用卡套现犯罪的新特征。信用卡套现犯罪已经呈现类似传销模式现象，涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长。具体表现形式如下：
一是犯罪手段网络化。由传统线下POS机套现向线上APP、二维码、移动终端套现迁移，变现快捷隐蔽，犯罪成本低，可复制性强。
二是犯罪链条产业化。包括APP软件研发、项目运营、宣传推广、支付通道等多个环节，专业化、产业化特征明显。
三是犯罪组织规模化。出现类传销模式发展套现会员，涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长。
四是犯罪风险扩散化。套现与地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等犯罪交织，助推其发展蔓延；套现过程中存在持卡人身份信息、信用卡号等关键信息泄露风险。
公安部表示，将加强与监管部门协作配合，推动强化源头管控；加强警银警企协作，提升联防联控工作成效。去年6月至8月，多个监管部门联合部署开展打击信用卡套现犯罪“十省会战”，对重点案件进行集群打击、集中收网，行动期间各地共立案460余起、涉案总金额390余亿元。
