POS机一机一码出台代理商该如何“活下去”？

发布日期：2022-09-08 10:24:35　浏览次数：

支付行业大多对于“涨价潮”这个关键词尤为敏感，近期，支付行业“涨”声不断，不少媒体将其原因简单归咎于“天价罚单”，并将这波涨价潮称为“支付黑天鹅事件”。其实涨价早有端倪。[金融帮]觉得，就目前而言大家还是多想想如何“活下去”这个话题。

政策收紧：灰色地带逐步消失，利润空间收窄

近几个月以来，在各种小道消息传闻中，多家支付机构均会因此前的违规问题收到监管“追偿”。有分析认为，这将直接导致支付行业新一轮“涨价潮”的到来。事实上，自7月份以来确实已有许多支付机构陆续上调了费率，包括汇付天下、快钱、开店宝、海科融通等机构在内，旗下相关产品均有不同程度的“涨价”表现。

而作为一个上下游联系甚为紧密的行业，消沉已久的“切机”问题，伴随着这一轮的“涨价潮”再次泛滥。若“切机”盛行，其中夹杂的电销、网销乱象自然进一步加剧。从旁观者的角度来看，这种“连锁反应”对当前行业形势而言，绝非好事。

自2021年10月13日，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（以下简称“259号文”），其中明确规定“1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号”“1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户”，通过“跳码”获取差额收益这条路被堵死，支付机构靠跳码躺赚的好日子可能将会一去不复返。此外支付机构还需要根据人行要求对不符合规定的银行卡受理终端限期内进行改造或更换，机具成本大幅增加，涨费率成了稳营收的必然选择。

此外，259号文还要求收单机构在通知发布之日起1年内完成全部存量特约商户身份信息核实工作，形成工作报告备查。套现户面临清退风险，支付机构业务量下降已成定局，涨价也是意料之中的事情。

在行业人士看来，这波涨价潮与其说是“天价罚单”催生的黑天鹅，不如说是行业规范化过程中的灰犀牛。当下的支付机构大体分为两拨儿，一波是已经涨价的，另一波是等着涨价的。对于参与这波涨价潮的支付机构来说，反正涨价是早晚的事情，干脆早“涨”早收益，还能通过让渡给代理商合理的利润空间，来实现与代理商的共赢，避免代理商倒戈、降低切机风险。

对于等着涨价的支付机构来说，现在不涨无非是想借机切机收割一波商户资源，收割完毕再涨。有行业人士认为，支付行业监管日趋严格是不争的事实，相信广大从业者近几年来都有深刻的体会，未来对于商户、费率的管控也会更加标准化，切完机再涨价这波如意算盘背后有太多的不确定性，能否成功有待商榷。

时至今日，距离259号文发布已将近一年，不少地方人行已经开始了督查工作，有行业人士相信，随着督查验收工作的展开，这波涨价潮还会持续。

市场变化：价格战变服务战，成本上升

说完政策因素，我们再说市场。近年来，支付行业已经步入存量竞争阶段，价格战让支付机构收单利润不断摊薄。“涨价潮”存在的时间差，给了这一时期“切机”泛滥的最佳契机。

在众多支付机构上调费率的同时，更换POS机的短信、邮件、电话逐渐增多。根据不少网友反馈以及小编的实际体验，近期在各渠道又能频繁收到更换POS机的“好消息”。“低费率”“不涨价”自然成为这些“好消息”中的重大卖点。

天下熙熙，皆为利往，出现此类情况并不稀奇。毕竟众多支付机构和产品扎堆涨价，就意味着交易量有发生转移的可能，特别对于一些此前市场占有率不高的产品和机构来说，这不失为一个“好时机”。但站在整个行业角度来看，“切机”万不可取。

所谓“切机”，简单来理解就是把POS机从一个支付平台换到另一个支付平台，其中又可分为两种情况。

第一种是，“切机”平台允许代理商不采购其定制机器，可直接用任意品牌的机器转入其系统，随后再做申请绑定。这个过程类似于智能手机刷机，通过灌装不同的程序来清洗掉原机的程序，达到“鸠占鹊巢”的目的。只要被切的机器为非定制机型，基本都可如此操作。

第二种是，直接用新平台的机器，以“降费率”“原机器涨价/到期”等幌子，鼓动商户更换机器。在此次“涨价潮”的“助攻”下，此类情况最为常见。

出现“切机”的原因有很多，比如出现分润降低、上级克扣、纯粹恶性竞争等，而这次“涨价潮”下的“切机”显然属于后者。代理商选择无序竞争，在短期内可能会为其带来可观的交易量，但就此引发的恶劣后果绝不利于支付行业的长期健康发展。

同时，“切机”的危害还可能波及持卡人。比如在第一种情况中，机器安全性受到严重挑战，而这个风险自然会过渡给持卡人，可能带来信用卡风控、封卡甚至盗刷等问题。

另一方面，“切机”基本会伴随着行业电销、网销等乱象，而此类行为早已被监管明令禁止。2016年国庆前夕，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），在POS终端管理部分，已明确禁止任何单位及个人通过网络渠道买卖POS机（包括mPOS）、刷卡器等受理终端。

近年来，宁夏、河北、黑龙江、广西、福建等地区公安均有发布打击非法电销POS机案件。除了押金诈骗，电销POS机还可能牵涉盗刷、侵犯个人信息等严重问题。随着公安在电信诈骗整治的深入，电销POS机在全国范围内都在定点排除。

支付行业凛冬之下， POS代理们唯有抱团取暖，方能夹缝求生。说到底，支付机构是逐利的商业主体，“增本降量”的情况下上调费率也是必然的选择。在“涨”声一片的市场环境下，选择分润空间相对优厚的支付机构，才是广大代理商保障利益的最佳选择。

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